个人理财的五个基本原则

1. 风险分散原则

投资组合应包含不同资产类别以降低风险，例如

• 货币基金（低风险）
• 债券（中风险）
• 股票（高风险）

根据《中国家庭财富调查报告》，合理配置可使波动率降低23%-35%。

2. 预算管理原则

建议采用50-30-20法则分配收入

3. 长期投资原则

定期定额投资指数基金可获取超额收益

• 年化收益率：6%-10%（2015-2022年沪深300指数）
• 持有周期：建议3年以上
• 交易成本：应低于0.5%/年

数据来源：《中国股市投资实证研究》

4. 保险规划原则

保障型保险应优先配置

• 医疗险：覆盖自费部分
• 重疾险：保额建议≥3倍年收入
• 意外险：综合保额≥50万元

根据银保监会2023年数据，家庭保单密度每提升1%，财务风险下降17%。

5. 教育投资原则

学历提升可带来显著收入增长

学历	平均薪资（元/月）	溢价率
高中	5,200	-
大专	6,800	30.8%
本科	9,500	82.7%

数据来源：《2023年中国人力资本报告》